つみたてNISAは2024年に話題になったけど、今から始めると遅いかも？と悩んでいる方はいませんか？
実は、現役で働いている方にNISAに始めるのに遅すぎるなんてことはありません！今回はそんな積み立てNISAを始めたくて悩んでいる方に向けて、FP2級所持者の私が解説していきます。
将来のお金、貯金だけでいいの？
最近「老後2000万円問題」なんて言葉も耳にしますが、将来のお金のこと、なんとなく不安じゃありませんか？今じゃ、「老後3000万円問題」と、1000万円増えた金額も聞きますよね。
銀行預金だけではお金はなかなか増えないし、物価も少しずつ上がってるし…
どれだけ稼いでいても、将来のお金が心配に感じない人はあまりいないそうです。
しかし、すこしでも不安を軽減させることは大切。
そんな時に知っておいてほしいのが「つみたてNISA」という制度です。
「投資ってなんだか怖そう…」と思っているあなたにも丁寧に解説します♪
つみたてNISAってなに？
つみたてNISA（ニーサ）とは、毎月少しずつ投資できて、そこで得られた利益に税金がかからない制度です。
普通、投資で利益が出ると約20％の税金がかかりますが、つみたてNISAならそれがゼロ！つまり、同じ利益でも手元に残るお金が多いんです。
長期でコツコツ投資をする人を応援する制度なので、初心者やこれから資産形成を始めたい人にぴったりです！
始めるタイミングは？
まだ始めてない人は、今始めるべきです！
NISAは出た利益を再投資することで、そこにも利益がでるので、雪だるま式にどんどん利益が増えていきます。
そのため、できるだけ早く始めておくのが理想です。
成長投資のNISAとどう違うの？
| 比較項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 投資期間 | 無期限 | 無期限 |
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 投資スタイル | 長期・積立・分散 | 自由な投資が可能 |
| 商品の種類 | 金融庁が選定した投資信託 | 株やETFなども可 |
初心者やコツコツ派には、つみたてNISAがおすすめです。私は、自分でもこちらを選んでいます♪
つみたてNISAのメリットとデメリット
メリット
- 利益が非課税（通常約20％の税金がゼロ）
- 少額からスタートできる（月100円〜OK）
デメリット
- 年間の投資上限額が成長投資枠より低い
- お金が減るリスクがある
投資なので「リスクゼロ」とは言えませんが、リスクを抑えてコツコツ育てるスタイルなので、初心者にもやさしい制度です。
いくらから始められる？毎月の予算感は？
つみたてNISAは、月100円から始められる商品もあるんです！
「カフェラテ1杯分で未来の自分に投資」と思えば、ハードルがグッと下がりませんか？
FPとしても、無理のない範囲で「生活費→貯金→投資」の順でバランスをとるのがおすすめです。
どこで始めるの？証券会社の選び方
つみたてNISAを始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。
初心者に人気のネット証券はこちら：
- 楽天証券：楽天ポイントでも投資OK
- SBI証券：取扱商品が多く、手数料も安い
普段楽天カードを使う方は楽天証券、三井住友カードを使う方はSBI証券がおすすめです！
スマホひとつで口座開設できるので、「難しそう…」と感じていた方も心配いりません。
クレジットカード積立ってお得なの？
最近では、証券会社によって「クレジットカードで積立投資」ができるサービスが増えています。これ、実はかなりお得なんです！
クレカ積立のメリット
- 投資額に応じてポイントが貯まる（楽天ポイント、Vポイントなど）
- 自動引き落としで手間いらず
- 支払い履歴が可視化されやすく、管理しやすい
例えば、楽天証券なら楽天カード決済で毎月最大500ポイント（積立額5万円の1％）がもらえます。
普段のお買い物で貯まるポイントに加え、投資でもポイントがもらえるのは嬉しいですね♪
※クレカ積立は上限や利用可能なカードに条件があるので、各証券会社の公式サイトで詳細を確認してください。
初心者におすすめの投資信託って？FP目線で紹介
つみたてNISAで選べる商品は、すべて金融庁が認めた“厳選ファンド”です。その中でも、私がおすすめするのは：
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） → 世界中にまるっと分散投資できて、初心者にやさしい
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI） → 米国の成長に期待したい人に人気
難しく考えず、まずは王道のインデックス型から始めるのがおすすめです♪
お金が減ってしまうのが怖い方へ
こちらは多くの人が投資している全世界株式（通称オルカン）の、過去５年の推移です。暴落している時期はありますが、全体的には右肩上がりになっています。
結果的に、オルカンに投資している人は利益を出しているのです。
未来の自分のために、今日が“はじめどき”！
つみたてNISAは、「税金ゼロ」で「初心者向け」に作られた、国が用意してくれたお得な制度です。
最初の一歩は不安かもしれませんが、100円からでも始められるのが魅力です。
未来の自分に「やっておいてよかった！」と思えるよう、ぜひ今日から行動してみましょう♪
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